עזבתם עבודה — ואתם לא בטוחים מה לעשות עם הכספים הפנסיוניים שצברתם? זו אחת השאלות הנפוצות ביותר שנשאלות בישראל בכל חילופי מקום עבודה. התשובה הנכונה יכולה להשפיע על עשרות אלפי שקלים לאורך שנים. מדריך זה מסביר כל אפשרות — בשפה פשוטה.
קרן הפנסיה ממשיכה להתקיים בדיוק כפי שהייתה. הכסף שנצבר בה שלכם, ולא נעלם. ההבדל היחיד: הפרשות המעסיק מפסיקות ביום העזיבה. יש לכם 60 ימים להחליט אם לנייד את הפנסיה לגוף חדש (לדוגמה לפנסיית המעסיק החדש) או להשאירה בגוף הקיים.
האפשרות הפשוטה ביותר — לא עושים כלום. הכסף ממשיך להיות מנוהל, התשואות ממשיכות להצטבר. חיסרון: יתכן שתצברו פנסיות מפוצלות אצל מספר חברות ותפסידו שליטה. בנוסף, הביטוח לנכות ולשארים בפנסיה עלול להיפסק אם לא תפקידו — בדקו את התקנון.
מומלץ בדרך כלל — מרכזים את כל הכסף במקום אחד, תנאים מוטבים יותר (מעסיקים גדולים לרוב משיגים דמי ניהול נמוכים יותר), ושמירה על כיסויי הביטוח. מדריך הניוד המלא מסביר כיצד לבצע ניוד ללא עלות וללא מס.
עצמאים או מי שאין להם מעסיק חדש יכולים לנהל את הפנסיה בעצמם — להפקיד ישירות לחברה שבוחרים. השוואת קרנות הפנסיה הטובות ביותר ב-2026 זמינה באתרנו.
אם לא בחרתם קרן, המעסיק החדש יצרף אתכם לאחת מ-4 קרנות ברירת המחדל שקבע משרד האוצר — עם דמי ניהול מוגבלים בחוק (0.22% מהצבירה בלבד, זול מאוד).
פיצויי פיטורים (6% מהשכר שהפקיד המעסיק) ניתן למשוך בעזיבת עבודה — אך שימו לב:
המלצה: אל תמשכו פיצויים אם אין לכם צורך דחוף. כסף שנשאר בפנסיה מקבל הטבות מס ומצטבר לאורך שנים.
קרן ההשתלמות ממשיכה להתקיים ללא שינוי. הפרשות המעסיק מפסיקות, אך הצבירה ממשיכה לצמוח. אם עברו 6 שנים מפתיחת הקרן — הכסף נזיל ואתם יכולים למשוך אותו פטור ממס. אם לא — כדאי להשאיר ולהמתין עד לפקיעת תקופת הצינון.
| מוצר | מה קורה בעזיבת עבודה | מה כדאי לעשות |
|---|---|---|
| קרן פנסיה | ממשיכה, הפרשות נפסקות, ביטוח בסיכון | לנייד לפנסיית המעסיק החדש |
| פיצויים | ניתן למשיכה | להשאיר בפנסיה אם לא חייב |
| קרן השתלמות | ממשיכה, הפרשות נפסקות | להשאיר עד 6 שנים / לנייד |
| קופת גמל | ממשיכה ללא שינוי | לנייד אם יש הצעה טובה יותר |
אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא השארת פנסיות ישנות אצל מעסיקים לשעבר — בגוף שכבר לא מעניין אתכם, עם דמי ניהול גבוהים, ובלי לדעת מה קורה שם. בדקו את הזכויות הפנסיוניות שלכם דרך מסלקה פנסיונית או הר הכסף של משרד האוצר.
תקופת ה-60 יום מיום העזיבה היא חלון הזמן לניוד הפנסיה. בתקופה זו הכיסויים הביטוחיים בדרך כלל נשמרים. לאחר מכן — יתכן שיידרש חיתום מחדש (בדיקות בריאות) להצטרפות לגוף חדש.
לא. ניוד בין קרנות פנסיה הוא חינמי ופטור ממס. הגוף המקלט מחויב לבצע את הניוד עבורכם תוך 30 ימים.
הביטוח עלול להיפסק אם לא ממשיכים להפקיד. לכן חשוב להצטרף לפנסיה חדשה מהר ככל האפשר — בתוך 60 ימים — כדי לשמר את הכיסוי ללא חיתום.
המידע נועד לצורכי מידע בלבד. ניוד פנסיה וטיפול בפיצויים מחייבים ייעוץ פנסיוני מורשה. לבדיקת נתונים רשמיים: גמל נט ופנסיה נט.
