מחשבון קצבת פרישה
הזן את הפרטים שלך וקבל תחזית מיידית
₪
₪
%
%
%
קצבה חודשית צפויה בפרישה
₪0
פרישה בגיל 67 | צבירה צפויה: ₪0
סה"כ צבירה
₪0
מקדם קצבה
200
שיעור תחלופה
0%
הפסד מד"נ
₪0
איך משתמשים במחשבון קצבת פרישה?
הדגמת מחשבון קצבת פרישה
לחץ השמע להתחלה
gemeltop.co.il
כמה תקבל בחודש בפרישה?
הכלי היחיד שמחשב קצבה חודשית אמיתית — לפי הנתונים שלך
שלב 1 — מזינים גיל, שכר וצבירה
גיל נוכחי
0
שכר חודשי
0 ₪
צבירה קיימת
0 ₪
גיל פרישה
0
שלב 2 — התוצאה מיידית
קצבה חודשית צפויה:
₪ 0
שיעור תחלופה: 0%
שלב 3 — השפעת דמי ניהול
₪0
0%
₪0
0.5%
₪0
1.0%
₪0
2.0%
ד"נ של 2% = ₪0 פחות קצבה חודשית
בדוק את הפנסיה שלך עכשיו
ניר חקימי יבדוק את הקופה שלך ויציג חלופה טובה יותר — בחינם
בקצרה: מזינים גיל נוכחי, גיל פרישה, שכר חודשי, צבירה קיימת, שיעור הפקדה ותשואה. המחשבון מחשב את הקצבה החודשית הצפויה ואת שיעור התחלופה — כמה אחוז מהשכר תקבל בפרישה.
מהי קצבת פרישה?
בקצרה: קצבת פרישה היא תשלום חודשי קבוע שמקבלים מקרן הפנסיה לכל החיים, מגיל פרישה ועד הפטירה. היא מחושבת לפי סך הצבירה חלקי מקדם קצבה.
קצבת הפרישה בישראל מבוססת על עיקרון פשוט: כל הכסף שנצבר בקרן הפנסיה במהלך שנות העבודה מחולק לפי מקדם קצבה — מספר שמשקף את תוחלת החיים הצפויה לאחר הפרישה.
ככל שנצבר יותר כסף ומקדם הקצבה נמוך יותר — הקצבה החודשית גבוהה יותר.
איך מחשבים קצבת פרישה?
הנוסחה: קצבה חודשית = סך הצבירה ÷ מקדם הקצבה. מקדם קצבה ממוצע בישראל: 196–210 לפי גיל ומין.
| גיל פרישה | מקדם קצבה (גבר) | מקדם קצבה (אישה) | קצבה לכל 100,000 ₪ צבירה |
|---|---|---|---|
| 62 | 215 | 228 | ₪ 465 / ₪ 439 |
| 65 | 205 | 218 | ₪ 488 / ₪ 459 |
| 67 | 200 | 210 | ₪ 500 / ₪ 476 |
| 70 | 190 | 198 | ₪ 526 / ₪ 505 |
כמה צריך לחסוך לקצבה מספקת?
בקצרה: יעד סביר הוא שיעור תחלופה של 70% מהשכר האחרון. לשכר של 15,000 ₪ — קצבה של 10,500 ₪. לכך נדרשת צבירה של כ-2.1 מיליון ₪.
| שכר חודשי | קצבה יעד (70%) | צבירה נדרשת |
|---|---|---|
| 10,000 ₪ | 7,000 ₪ | 1.4M ₪ |
| 15,000 ₪ | 10,500 ₪ | 2.1M ₪ |
| 20,000 ₪ | 14,000 ₪ | 2.8M ₪ |
| 30,000 ₪ | 21,000 ₪ | 4.2M ₪ |
מה משפיע על גובה הקצבה?
- סך הצבירה — הגורם הקריטי ביותר. כל שקל שנחסך מוסיף לקצבה
- מקדם הקצבה — נקבע בגיל הפרישה. הפרישה מאוחרת = מקדם נמוך = קצבה גבוהה
- דמי ניהול — דמי ניהול של 1% במקום 0.5% יכולים להוריד את הקצבה ב-10%–15%
- תשואה שנתית — בחירת מסלול השקעה משפיעה משמעותית לאורך שנים
- רצף הפקדות — הפסקות עבודה, חל"ת וחופשת לידה פוגעות בצבירה
דמי ניהול — ההבדל בין עשירות לעוני בפנסיה
בקצרה: הפרש של 0.5% בדמי ניהול על צבירה של 500,000 ₪ שווה 50,000–80,000 ₪ צבירה בפרישה, ועוד 250–400 ₪ קצבה חודשית לכל החיים.
דמי הניהול מחושבים משתי שכבות בקרן פנסיה:
- דמי ניהול מהפקדה — אחוז מכל הפקדה. תקרה חוקית: 6%. ממוצע שוק: 1.5%–3%
- דמי ניהול מצבירה — אחוז שנתי מהצבירה הכוללת. תקרה: 0.5%. ממוצע: 0.1%–0.3%
קרנות פנסיה גדולות כמו מיטב, הלמן-אלדובי ומנורה מציעות לעיתים תנאים טובים יותר בשיחה ישירה עם סוכן — בעיקר למצטרפים עם צבירה גבוהה.
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל — מה עדיף?
בקצרה: לרוב השכירים — קרן פנסיה היא הבחירה הטובה ביותר: כוללת ביטוח נכות ושארים, מקדם קצבה מובטח לחלק מהצבירה, ודמי ניהול מוסדרים.
| מוצר | יתרון עיקרי | חיסרון עיקרי |
|---|---|---|
| קרן פנסיה | ביטוח נכות + שארים מובנה | מקדם קצבה עשוי להשתנות |
| ביטוח מנהלים | מקדם קצבה מובטח לחיים | דמי ניהול גבוהים יותר |
| קופת גמל | גמישות — ניתן לפדיון או קצבה | אין ביטוחים מובנים |
מוצרים אלה מוסדרים ע"י רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. ניתן להשוות קרנות פנסיה גם דרך מדד הקרנות של גמל טופ.
טעויות נפוצות בפנסיה
- לא בדקו דמי ניהול מעולם — רוב העובדים משלמים את התנאי הדיפולטי שנקבע בהצטרפות
- מסלול ברירת מחדל — מסלול "כללי" מגיל 50 ומעלה הוא לרוב שמרני מדי
- הפסקות הפקדה — חל"ת ועבודה עצמאית בלי הפקדות פוגעות משמעותית
- לא יצרו קשר עם הסוכן — סוכן פנסיוני מורשה יכול להשיג תנאים טובים יותר
- לא בדקו כפל ביטוח — לפעמים משלמים ביטוח נכות בשני מקומות
מוכנים לבדוק את הפנסיה שלכם?
נבדוק את הקופה שלכם ונציג חלופה טובה יותר — בחינם, ללא התחייבות.
קבלו בדיקה אישית ←