תגלה תוך 30 שניות כמה כסף הקרן שלך לא עשתה לך
המחשבון היחיד בישראל שמשווה ביצועי קרן השתלמות, פנסיה, מסלול S&P 500 וגמל להשקעה. מחשב כמה תשואה הפסדת, ומייצר דוח אסטרטגיה אישי מותאם.
צמיחת החיסכון לאורך זמן
מתוך הצבירה, 62% הם רווחי תשואה ולא הפקדות שלך
העלאת תשואה ב-1% מגדילה את הצבירה ב-₪680K
כל שנה שאתה ממתין עם מעבר מסלול עולה לך כ-₪18K
מעוניין לבדוק את הקרן שלך?
השוואה חינמית ובלתי מחייבת בין כל הקרנות המובילות בישראל
כל מה שצריך לדעת על תשואות בקרן השתלמות, פנסיה ו-S&P 500
בישראל מנוהלים היום מעל 1.2 טריליון שקלים בקרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה וגמל להשקעה. זה הכסף של כולנו. ולמרות זאת, רוב האנשים לא יודעים איזה מסלול יש להם, ומה הפער מול המסלולים המובילים בשוק.
מסלול S&P 500 - למה כולם מדברים עליו?
מדד ה-S&P 500 מורכב מ-500 החברות הציבוריות הגדולות בארצות הברית. התשואה השנתית הממוצעת של המדד ב-30 השנים האחרונות נעה סביב 10-11% דולרית. החל מ-2022, רשות שוק ההון אישרה לגופים המוסדיים בישראל לפתוח מסלולי S&P 500, ומאז זרמו מעל 200 מיליארד שקלים למסלולים אלה.
מה מיוחד במסלול S&P 500?
- דמי ניהול נמוכים: מכיוון שזו השקעה פסיבית, דמי הניהול נמוכים משמעותית.
- שקיפות מלאה: אתה יודע בדיוק מה מחזיקים - 500 חברות לפי שווי שוק.
- ביצועים היסטוריים טובים: רוב מנהלי ההשקעות האקטיביים לא מצליחים להכות את המדד.
הסיכונים
- תנודתיות דולר/שקל: אם הדולר נחלש ב-10%, התשואה שלך בשקלים נופלת ב-10%.
- ריכוזיות: 10 החברות הגדולות מהוות כ-35% מהמדד.
- לא מתאים קרוב לפרישה: בגיל 60+, תנודתיות כזו מסוכנת.
השוואת תשואות בין כל המסלולים
| מסלול | תשואה שנתית | סיכון | מתאים לגיל | שווי אחרי 10 שנים |
|---|---|---|---|---|
| סולידי / אג"ח | 5.2% | נמוך | 60+ | ₪658,000 |
| כללי | 7.8% | בינוני | 40-60 | ₪785,000 |
| מנייתי (ישראלי) | 10.1% | גבוה | 25-45 | ₪935,000 |
| S&P 500 🔥 | 12.4% | גבוה | 25-45 | ₪1,085,000 |
איזה מסלול מתאים לגיל שלך?
הכלל האצבע: 100 פחות הגיל שלך = אחוז החשיפה המומלץ למניות. כלומר, בן 30 אמור להיות חשוף ל-70% מניות, בן 50 ל-50%, ובן 70 ל-30%.
7 טעויות נפוצות שעולות מיליוני שקלים
1. לא לבדוק את המסלול בכלל
רוב האנשים נרשמים לקרן פנסיה דרך מקום העבודה עם מסלול בררת מחדל. בדיקה שנתית של 5 דקות יכולה להיות שווה מאות אלפי שקלים.
2. לא להשוות דמי ניהול
ההפרש בין 0.5% ל-1.5% דמי ניהול על חיסכון של מיליון שקלים למשך 30 שנה הוא מעל 400,000 שקלים.
3. לפחד ולעבור למסלול סולידי אחרי ירידות
הטעות הגרועה ביותר. מעברים כאלה עולים בממוצע 15-20% תשואה לטווח ארוך.
4. לא לאחד קרנות ישנות
יש זכות ל"ניוד" קרן ללא עלות ובלי אירוע מס. קרנות רדומות מאבדות כסף.
5. להתעלם מחיסכון גמל להשקעה
גמל להשקעה מאפשר עד כ-80,000 שקלים בשנה עם יתרונות מס, נזילות מלאה, ובקצבה אחרי גיל 60 - פטור ממס רווחי הון.
6. מסלול מנייתי קרוב לפרישה
מסלול מנייתי בגיל 62 מסוכן: שנה רעה יכולה לחתוך 300,000 שקלים חודשים לפני משיכה.
7. לא לנצל הטבות מס של קרן השתלמות
הפקדות פטורות ממס, רווחים פטורים אחרי 6 שנים. שכיר שלא מוסיף תוספת עצמאית מפסיד הטבות.
איך עוברים מסלול?
מעבר בין מסלולים באותה קרן הוא חינמי, ללא דמי ניהול נוספים, וללא אירוע מס. כנס לאפליקציה של הקרן, בחר "שינוי מסלול", תוך 1-3 ימי עסקים זה מתבצע.
מעבר בין קרנות גם חינמי בזכות "חוק הניוד". יש למלא טופס, המעבר לוקח כמה שבועות. חשוב: אל תמכור - תעביר. מכירה חייבת במס, העברה לא.
