למי מתאים מסלול מנייתי?

מסלול מנייתי מתאים בעיקר לחוסכים צעירים (מתחת לגיל 50) עם אופק השקעה ארוך. ככל שיש יותר שנים עד הפרישה, כך ניתן "לספוג" ירידות שוק זמניות ולהנות מהעלייה לאורך זמן. מחקרים מראים שלאורך תקופות של 20+ שנה, מסלולי מניות עלו על כל שאר המסלולים.

מסלול מנייתי לעומת מסלול כללי

מסלול כללי משלב מניות, אגרות חוב ונכסים אחרים — תנודתיות נמוכה יותר אך פוטנציאל תשואה נמוך יותר. מסלול מנייתי מרוכז בעיקר במניות — תנודתיות גבוהה יותר, אך בטווח ארוך לרוב מניב יותר. ההחלטה בין השניים תלויה בגיל, ברמת הסיכון ובמטרות.

מסלול ברירת מחדל — מה זה?

עמיתים שלא בחרו מסלול מוכנסים למסלול ברירת מחדל תלוי גיל — שעובר אוטומטית ממנייתי לסולידי ככל שמתקרבים לפרישה. בגיל 50 ומטה: חשיפה גבוהה למניות. בגיל 60+: חשיפה נמוכה. זה לא תמיד האופטימלי — כדאי לבחור מסלול באופן מודע.