למה דמי ניהול מצבירה כל כך קריטיים?

דמי ניהול מצבירה פועלים כ"ריבית הפוכה" — הם מנגדים את אפקט הריבית דריבית. חוסך שמשלם 0.5% מצבירה לעומת 0.1% — מפסיד לא רק את ה-0.4% בשנה, אלא גם את הרווחים שאותו כסף היה יכול לייצר בעצמו בשנים הבאות. לפי נתוני רשות שוק ההון, חוסך שמשלם את התקרה המקסימלית (0.5%) לאורך 35 שנה ישלם מעל מיליון שקל בדמי ניהול על צבירה ממוצעת.

השוואה מספרית: 0.1% לעומת 0.5%

נניח צבירה של 100,000 ₪ עם תשואה שנתית 7%. לאחר 30 שנה: עם 0.1% דמי ניהול — כ-743,000 ₪. עם 0.5% דמי ניהול — כ-661,000 ₪. הפרש: 82,000 ₪ — ועל צבירות גבוהות יותר, ההפרש גדל בהתאמה.

ניתן לנהל מו"מ — ורוב האנשים לא עושים זאת

לפי רשות שוק ההון, מעל 60% מהעמיתים מעולם לא פנו לבקש הפחתת דמי ניהול. אם הצבירה שלכם עולה על 200,000 ₪ — יש לכם כוח מיקוח. ניתן לדרוש 0.1%–0.2% מצבירה אצל רוב הקרנות הגדולות.