בקצרה: קרן השתלמות היא חסכון חובה המופקדת על ידי המעסיק והעובד, המיועדת לשימוש לאחר פרישה. לפי גמלנט, בשנת 2025 הופקדו למיליונים עובדים סכומים משמעותיים שיכולים להגיע לעשרות אלפי שקלים לעובד בעמודה הרביעית.
| נושא | פרטים |
|---|---|
| ממלא המקום | המעסיק + העובד (חובה) |
| שיעור הפקדה חודשי | בדרך כלל 8.33% מהשכר (לפי הסכם הקיבוצי) |
| גיל הנכסות | לאחר גיל 67 / פרישה מעבודה |
| השקעה | תיק השקעות בחירה (בעקיפין או ישיר) |
קרן השתלמות היא קרן חסכון חובה המיועדת לעובדים בישראל, המנוהלת על ידי גופים מורשים כמו קרנות השתלמות וביטוח. ההפקדות מתבצעות באופן קבוע מהשכר, והכספים נשמרים כנכס של העובד כדי לשמש לאחר הפסקת עבודה או בגיל פרישה. זוהי חלק בלתי נפרד מהביטחון הסוציאלי ישראלי ונועדה להשלים את הפנסיה הממלכתית.
בכל חודש, המעסיק מחויב להפקיד סכום מוגדר לחשבון העובד בקרן השתלמות — הסכום מובא אל קרן בחירה שלו (לדוגמה: קרן אג״ח שמרנית או קרן מעורבת). העובד אמור לקבל הצהרת חשבון שנתית המראה את הצבירה וההשקעות שלו. קרנות השתלמות מקצועיות מספקות דוח מפורט שיעזור לך לעקוב אחר הכספים.
גם העובד יכול להפקיד סכום נוסף (התרומה הוולונטרית) בעלות קטנה יותר מתיקיות השקעה רגילות. לפי רשות שוק ההון, ניתן לשלוט בהשקעות שלך ולהעביר בין אפשרויות השקעה שונות, כל עוד אתה במסגרת הקרן.
היתרון הראשי של קרן השתלמות הוא שהיא כופה חיסכון שוטף ומוגן — לא תוכל לגשת לכספיים לפני גיל פרישה במקרים רובים. בנוסף, ההפקדות מהווות כסף בטוח שמשתייך לך לחלוטין, גם אם אתה משנה מעבודה. הקישור בין קרנות השתלמות לגמל להשקעה משמעותי: בשניהם אתה בונה נכס לטווח ארוך.
טיפ חשוב: בדוק את דמי הניהול של הקרן שלך (לפי גמלנט הם צריכים להיות תחת 0.75% בממוצע) והוודא שהתיק ההשקעות מתאים לגילך וליעדיך. אם קרן נוכלית או בעלות דמים גבוהים, יש לך את הזכות לבקש להעברה.
קרן השתלמות מתאימה לכל עובד שנרשם לתב״ע (הסכם קיבוצי) — היא חובה חוקית. אם אתה עצמאי או בעל עסק קטן, אתה יכול לפתוח קרן השתלמות וולונטרית משלך דרך קרן מורשית. אם אתה בעל מקצוע חופשי או עוסק בעיסוק מיוחד, כדאי לבדוק את האפשרויות שלך עם יועץ פיננסי.
בדרך כלל לא — כסף בקרן השתלמות נשמר עד גיל 67 או עלייה לחוק החזרות. יש כמה חריגים כמו קנייה של דירה ראשונה או מחלה קשה, אך הם מצומצמים וכפופים לתנאים של גמלנט.
הכסף נשאר שלך — כשאתה מתחיל עבודה חדשה, המעסיק החדש מתחיל להפקיד לקרן שלך (או לקרן קודמת אם בחרת להעביר). אתה יכול לבקש העברה פורמלית של הקרן הישנה לקרן חדשה בשיתוף הקרנות.
זה תלוי בשכרך, בשנות ההעסקה, בשיעור ההשקעה שלך ובביצועי התיק שלך. לפי נתוני גמלנט, חלק גדול מהעובדים מקבלים סך של כמה עשרות אלפים עד למאות אלפים שקלים בעת פרישה, בהתאם למקרה הפרטי.
השווה קרן השתלמות — כל מה שצריך לדעת בחינם ←
—
