בקצרה: קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון שהושק ב-2016, המאפשר השקעה בשוק ההון עם יתרון מס ייחודי. ניתן למשוך את הכסף בכל עת (25% מס על רווחים), או לקבל קצבה פטורה ממס אחרי גיל 60. תקרת הפקדה: 83,641 ש"ח/שנה.
| קריטריון | מה לבדוק |
|---|---|
| דמי ניהול מצבירה | 0.2%–1.05% (נמוך יותר = יותר כסף לכם) |
| דמי ניהול מהפקדה | 0%–4% (רבות מציעות 0%) |
| תשואות היסטוריות | השוו 3, 5 ו-10 שנים |
| מסלולי השקעה | מנייתי, אג"חי, כללי, הלכתי ועוד |
| נזילות | משיכה בכל עת (25% מס על רווחים) |
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה שהושק על ידי רשות שוק ההון בשנת 2016. בניגוד לקרן פנסיה או קרן השתלמות, קופת הגמל להשקעה מציעה גמישות מלאה — ניתן למשוך את הכסף בכל עת, ללא צורך להמתין לגיל מסוים.
היתרון הייחודי: אם מושכים כקצבה חודשית אחרי גיל 60, הרווחים פטורים ממס לחלוטין. אם מושכים לפני כן כסכום חד-פעמי — מס של 25% על הרווחים בלבד (הקרן פטורה).
בחירת קופת גמל מחייבת בדיקה של מספר פרמטרים:
השקעה של 100,000 ש"ח עם תשואה שנתית של 7% במשך 30 שנה:
| דמי ניהול | סכום סופי | הפרש |
|---|---|---|
| 0.25% | ~706,000 ש"ח | — |
| 0.5% | ~661,000 ש"ח | -45,000 ש"ח |
| 1.0% | ~574,000 ש"ח | -132,000 ש"ח |
ההבדל בין 0.25% ל-1.0% דמי ניהול: 132,000 ש"ח. לכן חשוב להשוות דמי ניהול לפני בחירת קופה.
ניתן גם לבדוק את קרנות הפנסיה שלכם ואת קרנות ההשתלמות — כל אחד מהמוצרים ממלא תפקיד שונה בתמונה הפנסיונית.
המאמר אינו מהווה ייעוץ השקעות. לנתונים עדכניים: gemelnet.cma.gov.il
