מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח לאומי?

קצבת שאירים מקרן הפנסיה מחושבת לפי השכר המבוטח של הנפטר — ולרוב גבוהה יותר מביטוח לאומי. קצבת שאירים מביטוח לאומי היא קצבה קבועה שנקבעת לפי גיל ותנאים — ניתן לקבל את שתיהן במקביל.

מה חשוב להסדיר מראש?

מינוי מוטבים: חשוב לעדכן בקרן הפנסיה מי המוטבים. ללא מינוי — הכסף יחולק לפי חוק (בן/בת זוג, ילדים). גובה הכיסוי: בדקו שהשכר המבוטח מעודכן — הגמלה מחושבת לפיו. פוליסת ריסק נוספת: במקרה שיש ילדים קטנים — כדאי לשקול פוליסת ביטוח חיים (ריסק) נוספת.

מה קורה עם כספי הצבירה?

בנוסף לקצבה החודשית, השאירים זכאים גם לקבל את כספי הצבירה שנצברו בקרן עד לפטירה — כסכום חד-פעמי, בפטור ממס בתנאים מסוימים.