כמה כסף היה לי היום אילו הפקדתי 3,000 ₪ לחודש לכלל ביטוח לפני 10 שנים? ומה ההבדל בין הראל לאנליסט על אותה הפקדה? מחשבוני תשואות מאפשרים לענות על שאלות אלה במדויק — ולהפוך מספרים מופשטים להחלטות קונקרטיות. הנה מדריך שלם.
מחשבון התשואות מציג: אם הפקדתם סכום X בתאריך Y, כמה יש לכם היום בכל קרן. זה הופך את מספרי התשואה (16.8% ב-2025) לשקלים אמיתיים.
כיצד להשתמש:
דוגמה: 100,000 ₪ שהופקדו לכלל ביטוח קרן השתלמות מניות ב-1.1.2023 שווים היום (מאי 2026) כ-193,010 ₪ — תשואה של 93% ב-3.5 שנים.
מחשבון ריבית דריבית מציג: אם אפקיד X ₪ לחודש לאורך Y שנים בתשואה ממוצעת של Z% — כמה יהיה לי בסוף?
כיצד להשתמש:
דוגמה מספרית:
| הפקדה חודשית | שנים | תשואה נניח 8% | צבירה |
|---|---|---|---|
| 2,000 ₪ | 20 | 8% | ~1,183,000 ₪ |
| 2,000 ₪ | 30 | 8% | ~2,985,000 ₪ |
| 3,000 ₪ | 20 | 8% | ~1,775,000 ₪ |
| 3,000 ₪ | 30 | 8% | ~4,477,000 ₪ |
5 שנות חיסכון נוספות מכפילות כמעט את הצבירה — ממחישות את כוח הזמן בחיסכון.
תשואות לפי תאריך מאפשר לבחור טווח זמן חופשי — לדוגמה, מ-1 בינואר 2024 ועד 31 דצמבר 2024 — ולראות מי הוביל בתקופה הספציפית. שימושי להשוואה בין גופים על פני חלונות זמן שאינם "שנה קלנדרית".
מחשבון הפנסיה מאפשר לאמוד את הקצבה החודשית בפרישה לפי:
הפלט: קצבה חודשית משוערת ב-2 תרחישים — שמרני (6% תשואה) ואופטימי (8% תשואה).
גיל 30 שמחכה שנה להתחיל לחסוך — מפסיד את התשואות על 12 חודשים × ההפקדות שלו. בהפקדה של 2,000 ₪/חודש ותשואה ממוצעת של 8%: שנת המתנה = כ-165,000 ₪ פחות בפרישה בגיל 65. מחשבון ריבית דריבית מחשב זאת בדייקנות.
הכניסו את הצבירה הנוכחית למחשבון תשואות — פעם עם תשואות הגוף הנוכחי, ופעם עם תשואות גוף אחר. ההפרש ב-10 שנים הוא הסיבה לנייד (או לא). השוואת קרנות הפנסיה עוזרת לזהות את הגוף הטוב יותר.
השתמשו במחשבון ריבית דריבית פעמיים — פעם עם תשואה 7.8% (לאחר 0.2% דמי ניהול נוספים) ופעם עם 8.0%. ההבדל בצבירה לאורך 25 שנה יגלה כמה שווה שיחת טלפון להורדת דמי ניהול.
הנתונים בכלי ההשוואה של גמל טופ מגיעים ממספר מקורות:
הנתונים מתעדכנים מדי חודש לאחר פרסום הגופים (לרוב 3–4 שבועות לאחר תום החודש).
בדפי ההיסטוריה תמצאו גרפים עם ציר X = ציר הזמן וציר Y = שווי 100 ₪ שהושקעו. גרף שמסתיים ב-250 = 150% תשואה מצטברת. גרף שנצמח בשנים מסוימות ואח"כ נפל — מראה בדיוק מתי ומה קרה.
כל הכלים הם לצורכי מידע ואמידה בלבד. לחישוב מדויק של תשואות ולתכנון פרישה — פנו ליועץ פנסיוני מורשה.
