חודש מאי 2026 סיים בצבע ירוק לחוסכים בפוליסות חיסכון. עליות בשוקי המניות הגלובליים הניבו תשואות חיוביות לאורך כל מסלולי ההשקעה, עם הבדלים ניכרים בין מסלול מניות לבין מסלולים שמרניים. כלל ביטוח, שהובילה בחודש מאי בקרנות ההשתלמות (4.43%) ובקופות הגמל (4.41%), מציגה מגמה דומה גם בפוליסות החיסכון.
פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון נזיל שמנהלות חברות הביטוח. בניגוד לפנסיה, אין חובת השתתפות מעסיק ואין תקרת הפקדה. ניתן למשוך בכל עת, אין קנסות, ויש מגוון רחב של מסלולי השקעה. הפיקוח הוא של רשות שוק ההון.
מסלול מניות בפוליסות חיסכון הניב בממוצע כ-2.5%–4.0% בחודש מאי 2026, בהתאם לחשיפה המנייתית של כל גוף. לשם השוואה, הפניקס מסלול כללי רשם כ-1.84% לחודש זה.
| חברה / מסלול | מאי 2026 (הערכה) | אופי |
|---|---|---|
| כלל ביטוח — מניות | ~3.5%–4.0% | חשיפה גבוהה |
| כלל ביטוח — כללי | ~1.5%–2.0% | מאוזן |
| הפניקס — כללי | 1.84% | מאוזן |
| ממוצע ענפי — מניות | ~3.0%–3.5% | — |
| ממוצע ענפי — כללי | ~1.5%–2.0% | — |
הערה: הנתונים לכלל ביטוח הם הערכה המבוססת על מגמות מסלולי ההשקעה שלה בחודש מאי 2026. לנתונים מדויקים ראו ביטוח נט או פאנדר פוליסות חיסכון.
זו שאלה שחוסכים רבים שואלים: פוליסת חיסכון לעומת גמל להשקעה — מה עדיף?
| פרמטר | פוליסת חיסכון | גמל להשקעה |
|---|---|---|
| תקרת הפקדה | אין תקרה | 83,641 ₪/שנה לאדם |
| נזילות | מלאה | מלאה |
| פטור ממס (60+) | לא | כן — כקצבה |
| מס רווח הון | 25% ריאלי | 25% ריאלי (או פטור כקצבה) |
| מגוון מסלולים | רחב מאוד | מוגבל יותר |
מסקנה: לחוסכים מעל גיל 50 שמתכוונים לפרוש עם קצבה, גמל להשקעה עדיף בשל הפטור ממס. לחוסכים שרוצים גמישות מרבית ואין להם תקרה — פוליסת חיסכון מצוינת.
כלל ביטוח מציעה פוליסת חיסכון תחת השם "כלל חיסכון פיננסי". בחודש מאי 2026, ביצועי כלל בכל מוצריה — כולל קרנות ההשתלמות (4.43% מניות) וקופות הגמל (4.41% מניות) — מצביעים על מדיניות השקעה אגרסיבית יחסית שנתנה תשואות עודפות בחודש זה. פירוט על כלל חיסכון פיננסי זמין באתרנו.
התשואות פוליסות החיסכון מחודש מרץ 2026 מצביעות על מגמה חיובית שנמשכת לאורך 2026. החוסכים שבחרו במסלול מנייתי נהנים מתשואות מצטברות דו-ספרתיות מתחילת השנה.
בדקו: 1) השוואה בין 8 חברות הביטוח בפוליסת חיסכון 2) דמי ניהול (0.4%–1.3% הפרש משמעותי לאורך שנים) 3) מסלול ההשקעה המתאים לגיל ולמטרה 4) ביצועי 3–5 שנים, לא רק חודש אחד.
נתונים מבוססים על מגמות ענפיות מחודש מאי 2026 ופרסומים פומביים. הנתונים לכלל ביטוח בסעיף פוליסת חיסכון הם הערכות. לנתונים רשמיים ומדויקים פנו לביטוח נט ולפאנדר פוליסות חיסכון. אינו ייעוץ השקעות.
