פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי שמציעות חברות ביטוח, המשלב חיסכון לטווח ארוך עם ניהול השקעות מקצועי. בניגוד לקופת גמל או קרן פנסיה, פוליסת חיסכון אינה כפופה לאותן מגבלות רגולטוריות, ומציעה גמישות גבוהה יותר בנגישות לכסף.
את הכסף ניתן להשקיע במגוון מסלולים — ממסלולים סולידיים של אג"ח ועד מסלולי מניות עם חשיפה גבוהה לשוקי ההון.
שני המוצרים דומים מבחינה מבנית, אך יש הבדלים חשובים:
בדקו קרנות השתלמות כאלטרנטיבה עם יתרונות מס משמעותיים.
ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים או קבועים, לשנות מסלולים ללא עלות (לרוב), ולמשוך את הכסף בכל עת. זה הופך אותה לאפשרות אטרקטיבית למי שרוצה נגישות לכסף לצד פוטנציאל תשואה.
חברות ביטוח מציגות לעיתים קרובות ביצועים טובים בניהול. ניתן לעיין בנתוני הביצועים בביטוח נט של רשות שוק ההון ולהשוות בין חברות.
ממסלולים מנייתיים אגרסיביים ועד מסלולים שקליים סולידיים — הגמישות מאפשרת להתאים את הפרופיל לצרכים משתנים.
פוליסת חיסכון מתאימה במיוחד ל:
אם עדיין לא ניצלת את מכסת גמל להשקעה וקרן השתלמות — עדיף להתחיל משם לפני שפותחים פוליסה.
פוליסת חיסכון היא כלי טוב בארסנל פיננסי רחב, אך אינה תחליף לחיסכון הפנסיוני הרגיל. השוו דמי ניהול, בדקו את ביצועי המסלול שבחרתם, וודאו שהיא משתלבת נכון בתמונה הפיננסית הכוללת שלכם.
| נתון | ערך |
|---|---|
| סה"כ מסלולים | 192 |
| תשואה שנתית ממוצעת | 13.50% |
| תשואה גבוהה ביותר | 63.89% (כלל מניות סחיר) |
| דמי ניהול ממוצעים | 0.94% |
| דמי ניהול נמוכים ביותר | 0.41% (כלל מניות סחיר) |
| מדד שארפ ממוצע | 0.88 |
מקור: נתוני רשות שוק ההון, באמצעות data.gov.il | תקופת דיווח: פברואר 2026
הבהרה: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. המידע במאמר זה אינו מהווה המלצת השקעה. יש לשקול את הצרכים האישיים שלכם לפני קבלת החלטה.
