בקצרה: גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון שהושק בשנת 2016, המאפשר השקעה בשוק ההון עם יתרונות מס ייחודיים. ניתן למשוך בכל עת (25% מס על הרווחים), או לקבל קצבה פטורה ממס אחרי גיל 60. תקרת הפקדה שנתית: 83,641 ש"ח. אין ניכוי או זיכוי מס על ההפקדות.
| נושא | פרטים |
|---|---|
| הושק | 2016 |
| תקרת הפקדה שנתית | 83,641 ש"ח (2024) |
| משיכה | בכל עת — 25% מס על הרווחים |
| קצבה אחרי 60 | פטור ממס על הרווחים |
| הטבת מס על הפקדה | אין ניכוי/זיכוי מס |
| דמי ניהול | עד 1.05% מצבירה + עד 4% מהפקדה |
גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון והשקעה שהושק על ידי רשות שוק ההון בשנת 2016. בניגוד לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים, גמל להשקעה אינו מוצר פנסיוני — הוא כלי חיסכון גמיש שמאפשר השקעה בשוק ההון עם יתרון מס ייחודי.
היתרון המרכזי: אם מושכים את הכסף כקצבה חודשית אחרי גיל 60, הרווחים (התשואה) פטורים ממס. זה מה שהופך אותו לאלטרנטיבה מעניינת לחיסכון בנקאי רגיל.
כל אדם יכול לפתוח גמל להשקעה ולהפקיד עד 83,641 ש"ח בשנה (תקרה נכון ל-2024). ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים או בהוראת קבע חודשית. הכספים מושקעים בתיק השקעות שאתם בוחרים — ממסלול מנייתי ועד מסלול אג"חי סולידי.
חשוב לדעת — אין הטבת מס על ההפקדה עצמה. בניגוד לפנסיה, אין ניכוי מס ואין זיכוי מס על הפקדות לגמל להשקעה. ההטבה היחידה היא פטור ממס על הרווחים — ורק אם מושכים כקצבה אחרי גיל 60.
בכל עת. זהו אחד היתרונות הגדולים של גמל להשקעה — הכסף נזיל ולא נעול. אפשר למשוך בכל רגע, ללא קנס.
כלומר, אם אתם צריכים את הכסף לפני גיל 60 — תשלמו מס רווחי הון רגיל (25%). אם תמתינו ותמשכו כקצבה אחרי 60 — הרווחים פטורים לחלוטין.
גמל להשקעה מתאים בעיקר ל:
מומלץ להשוות דמי ניהול בין הגופים השונים. לפי גמלנט, ההבדלים בדמי ניהול יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים. ניתן גם לשקול קרן השתלמות (אם טרם מיציתם) או קרן פנסיה לחיסכון הפנסיוני.
האם אני מקבל הטבת מס על הפקדה לגמל להשקעה?
לא. אין ניכוי מס ואין זיכוי מס על הפקדות לגמל להשקעה. ההטבה היחידה היא פטור ממס על רווחים בעת משיכה כקצבה אחרי גיל 60.
האם הכסף נעול?
לא. ניתן למשוך בכל עת. משיכה הונית כרוכה ב-25% מס על הרווחים בלבד.
מהי תקרת ההפקדה?
83,641 ש"ח בשנה (נכון ל-2024). מעבר לתקרה לא ניתן להפקיד.
המאמר אינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה. לנתונים עדכניים: gemelnet.cma.gov.il
