מסחר עצמאי בשוק ההון הפך בשנים האחרונות לנגיש לכל אחד. במקום לשלם דמי ניהול לגוף שמנהל עבורכם את הכסף, אתם פותחים חשבון מסחר וקונים ומוכרים ניירות ערך בעצמכם — מניות, אג"ח, קרנות סל ועוד. מדריך זה מסביר בדיוק איך פותחים חשבון מסחר עצמאי, כמה זה עולה ומה חשוב לבדוק לפני שמתחילים.
חשבון מסחר עצמאי (נקרא גם "תיק מסחר עצמאי") הוא חשבון ניירות ערך שמאפשר לכם לסחור בכוחות עצמכם דרך פלטפורמה דיגיטלית — באתר או באפליקציה — בלי לעבור דרך יועץ או מנהל תיקים. אתם מחליטים מה לקנות, מתי, ובאיזה סכום. בתמורה אתם משלמים עמלות מסחר במקום דמי ניהול על הצבירה.
אפשר לפתוח חשבון מסחר בשני סוגי גופים:
לרוב המשקיעים, בית השקעות יוצא זול יותר לאורך זמן. השוואת בתי ההשקעות למסחר עצמאי שלנו מרכזת את העמלות וההטבות של כל הגופים המובילים במקום אחד.
חשוב להכיר את סוגי העמלות לפני שבוחרים:
אין סכום מינימום אחיד בחוק. רוב בתי ההשקעות מאפשרים פתיחת חשבון החל מ-5,000 ₪ עד 10,000 ₪, וחלקם ללא מינימום כלל. בבנקים לרוב אין דרישת מינימום רשמית. עם זאת, כדאי להתחיל בסכום שמאפשר לפזר את ההשקעה ולא לשלם עמלת מינימום גבוהה ביחס לעסקה.
רוצים לראות איזה בית השקעות הכי משתלם עבורכם?
אין סכום מינימום אחיד. רוב בתי ההשקעות מאפשרים פתיחה החל מ-5,000 עד 10,000 ₪, וחלקם ללא מינימום כלל. בבנקים לרוב אין דרישת מינימום רשמית לפתיחת תיק ניירות ערך.
ההבדל המרכזי הוא העלות. בתי ההשקעות גובים עמלות נמוכות בהרבה ולרוב אינם גובים דמי משמרת, בעוד הבנקים גובים עמלות גבוהות יותר ודמי משמרת שנתיים על עצם החזקת ניירות הערך.
מסחר עצמאי מאפשר שליטה מלאה, אך הוא דורש ידע והבנה. למתחילים מומלץ להתחיל בסכומים קטנים, ללמוד את הפלטפורמה, ולשקול השקעה במכשירים מפוזרים כמו קרנות סל (ETF) לפני מסחר במניות בודדות.
כן. רווח ממכירת ניירות ערך חייב במס רווח הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי. בחשבון המתנהל דרך גוף ישראלי, המס לרוב מנוכה במקור אוטומטית.
המידע נועד לצורכי מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או שיווק השקעות, ואינו תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים האישיים של כל אדם. מסחר בניירות ערך כרוך בסיכון, לרבות אובדן חלק מהקרן. רווחים מניירות ערך חייבים במס רווח הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי. העמלות המצוינות הן נכון למועד הפרסום, ניתנות לשינוי ולעיתים למשא ומתן — יש לאמת מול בית ההשקעות או הבנק. מקורות לנתוני העמלות: סופרמרקר / דה-מרקר, בנק ישראל ותעריפוני הבנקים ובתי ההשקעות הרשמיים.
