שני אתרים ממשלתיים שרוב הישראלים לא מכירים — גמל נט ופנסיה נט — מכילים את כל המידע שצריך כדי לקבל החלטות פנסיוניות מושכלות. מי שיודע להשתמש בהם נכון יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך שנות החיסכון. מדריך זה מסביר, שלב אחר שלב, כיצד לסחוט ממנם את המידע האמיתי.
גמל נט ופנסיה נט הם מערכות מידע ציבוריות שמופעלות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. הן מאפשרות לציבור גישה נוחה לנתוני תשואות, דמי ניהול ומידע נוסף על כלל קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות ופוליסות החיסכון בישראל — ללא תשלום וללא צורך ברישום.
| כלי | מה ניתן לבדוק | כתובת |
|---|---|---|
| גמל נט | קופות גמל, קרנות השתלמות, גמל להשקעה | gemelnet.cma.gov.il |
| פנסיה נט | קרנות פנסיה מקיפות וכלליות | pensyanet.cma.gov.il |
| ביטוח נט | ביטוח מנהלים, פוליסות חיסכון | bituachnet.cma.gov.il |
גשו לgemelnet.cma.gov.il. ממשק האתר מציג בחירה בין סוגי מוצרים: קרנות השתלמות, קופות גמל, גמל להשקעה, וחיסכון לכל ילד. בחרו את הקטגוריה המתאימה לכם.
לאחר הבחירה תוכלו לסנן לפי:
גמל נט מציג את תשואת מסלולים — כלומר התשואה הממוצעת של כל המסלולים בכל גוף. שים לב: מדובר בתשואה נטו לאחר דמי ניהול. זה מה שנכנס בפועל לחיסכון שלכם.
בנוסף תוכלו לבדוק:
הכלי המשמעותי ביותר בגמל נט הוא לוח ההשוואה המאפשר להציג בו-זמנית את כל הגופים לאותו מסלול ותקופה. כך ניתן לראות במהירות מי הוביל ב-3 שנות גיל 50 ומטה, ומי הוביל ב-5 שנות מניות. תשואות היסטוריות קופות גמל זמינות גם באתרנו בצורה מובנית יותר.
פנסיה נט עוסקת ספציפית בקרנות פנסיה מקיפות — המוצר שרוב השכירים נמצאים בו. כאן תמצאו:
פנסיה נט כוללת מחשבון קצבה פשוט שמאפשר להכניס את גיל, שכר, ותק ורמת הפרשה — ולקבל אומדן לקצבה החודשית בפרישה. זהו כלי ראשוני בלבד, אך שימושי לאמדן המצב.
לבעלי פוליסת חיסכון (ביטוח מנהלים) — ביטוח נט הוא הכלי המקביל. שם ניתן לבדוק תשואות לפי חברת ביטוח ומסלול. תשואות היסטוריות פוליסות חיסכון מוצגות גם בפלטפורמת ההיסטוריה שלנו.
בעוד גמל נט ופנסיה נט הם מקור הנתונים הרשמי, כלי ההשוואה של גמל טופ מוסיף שכבת ניתוח:
כשאתם פותחים גמל נט או פנסיה נט לצורך השוואה, עברו על הסעיפים הבאים:
| מה לבדוק | למה חשוב | היכן בגמל נט/פנסיה נט |
|---|---|---|
| תשואה ל-5 שנים | מסנן מזל vs. מיומנות | לשונית תשואות → 5 שנים |
| דמי ניהול מצבירה | כל 0.1% = עשרות אלפי ₪ לאורך שנים | לשונית דמי ניהול |
| גודל נכסים מנוהלים | קרן קטנה מאוד — סיכון ניהולי | עמוד ראשי של כל גוף |
| תשואה לפי מסלול רלוונטי לגיל | מסלול מניות לגיל 30 שונה ממסלול גיל 60 | סינון לפי מסלול |
| סטיית תקן (אם זמינה) | מדד לתנודתיות — סיכון | לא תמיד מוצג; ראו /historical/ |
השוואת תשואת מסלול מניות של גוף א' לתשואת מסלול כללי של גוף ב' — חסרת משמעות. תמיד השוו אותו מסלול בין גופים שונים.
גוף שהוביל שנה אחת עשוי לפגר בשנה הבאה. בדקו תמיד תשואות ל-3 ו-5 שנים. ראו תשואות היסטוריות קרנות פנסיה לניתוח ארוך-טווח.
תשואה גבוהה עם דמי ניהול גבוהים יכולה להיות פחות טובה מתשואה מעט נמוכה יותר עם דמי ניהול נמוכים. גמל נט מציג תשואה נטו — לאחר דמי ניהול. אבל אם דמי הניהול ישתנו בעתיד, התחשיב משתנה.
אחרי שמצאתם גוף עם ביצועים טובים יותר — ניתן לנייד. הניוד הוא חינמי ופטור ממס. פנו לגוף המקלט (הגוף שאליו עוברים) — הם מחויבים לטפל בניוד עבורכם תוך 30 ימים. את כל הנתונים לניוד מושכל תמצאו בהשוואת קרנות הפנסיה המלאה שלנו.
לא. גמל נט ופנסיה נט הם כלי מידע בלבד — לא ניתן לפתוח קרן דרכם. לפתיחת קרן יש לפנות ישירות לגוף המנהל או לסוכן פנסיוני.
גמל נט לא מציג מספיק נתוני סיכון (סטיית תקן, מקסימום ירידה). לכן מומלץ להשלים אותו עם דפי ההיסטוריה באתרנו, שמאפשרים ניתוח גרפי לאורך זמן.
נתוני גמל נט ופנסיה נט מתעדכנים מדי חודש. כל השוואה המבוססת על נתוני האתרים נכונה לתאריך הגלישה. אינו ייעוץ פנסיוני. פנו לצ'קליסט הפנסיה שלנו לבדיקה עצמאית.
