הפניקס — תשואות היסטוריות וניתוח עומק

בקצרה: ניתוח תשואות היסטוריות של כל מסלולי הפניקס ב-6 קטגוריות: קרן השתלמות, קופת גמל לתגמולים, גמל להשקעה, פנסיה, פוליסת חיסכון וחיסכון לכל ילד. כל הנתונים מבוססים על דיווחי החברה לרשות שוק ההון, באמצעות data.gov.il, מאז 2010 ועד היום. תשואות לטווחי 1, 3, 5, 10 ו-15 שנים.

הפניקס — קרנות השתלמות

בטבלה 14 מסלולי השתלמות פעילים של הפניקס. נתוני התשואה ל-1, 3 ו-5 שנים מבוססים על דיווחי החברה לרשות שוק ההון. תשואות 10 ו-15 שנים מחושבות מצבירת תשואות חודשיות היסטוריות. ביצועי עבר אינם מהווים הבטחה לעתיד.

תשואות היסטוריות — קרנות השתלמות של הפניקס (התשואות ל-3, 5, 10 ו-15 שנים מוצגות בשנתי ממוצע)
שם המסלול	שנה אחרונה	3 שנים	5 שנים	10 שנים	15 שנים	דמי ניהול	נכסים
הפניקס השתלמות כללי	14.41%	13.23%	7.99%	7.75%	6.90%	0.65%	24,344.4
הפניקס השתלמות עוקב מדד s&p500	7.61%	12.38%	11.19%	—	—	0.57%	9,834.7
הפניקס השתלמות מניות	23.06%	21.28%	11.63%	—	—	0.58%	6,627.7
הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	6.98%	7.22%	4.12%	4.53%	4.63%	0.63%	2,816.9
הפניקס השתלמות מניות סחיר	28.04%	—	—	—	—	0.49%	1,476.8
הפניקס השתלמות בניהול אישי	0.00%	0.00%	0.00%	—	—	0.24%	1,276.8
הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח	5.21%	5.37%	2.99%	3.10%	3.62%	0.64%	740.0
הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש	1.59%	5.71%	3.53%	4.50%	—	0.61%	401.4
הפניקס השתלמות הלכה	13.84%	12.54%	7.38%	6.21%	—	0.66%	380.8
הפניקס השתלמות עוקב מדדי מניות	11.48%	—	—	—	—	0.58%	323.3
הפניקס השתלמות כספי (שקלי)	4.67%	4.54%	3.12%	1.68%	2.46%	0.60%	247.7
הפניקס השתלמות שריעה	13.27%	11.87%	8.11%	4.05%	—	0.67%	195.7
הפניקס השתלמות משולב סחיר	14.17%	—	—	—	—	0.55%	123.8
הפניקס השתלמות אג"ח סחיר	5.73%	—	—	—	—	0.55%	51.0

מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, באמצעות data.gov.il. תקופת דיווח אחרונה: יוני 2026. תאים עם "—" מציינים שאין מספיק נתונים היסטוריים (קרן צעירה).

הפניקס — קופות גמל להשקעה

12 מסלולי גמל להשקעה של הפניקס. גמל להשקעה הוא מכשיר חיסכון נזיל שהושק ב-2016, ולכן רוב המסלולים אינם בעלי היסטוריה ארוכה מ-9 שנים.

תשואות היסטוריות — קופות גמל להשקעה של הפניקס (התשואות ל-3, 5, 10 ו-15 שנים מוצגות בשנתי ממוצע)
שם המסלול	שנה אחרונה	3 שנים	5 שנים	10 שנים	15 שנים	דמי ניהול	נכסים
הפניקס גמל להשקעה עוקב מדד S&P500	7.57%	12.36%	11.20%	—	—	0.58%	3,323.1
הפניקס גמל להשקעה כללי	13.66%	13.23%	7.55%	—	—	0.62%	3,165.7
הפניקס גמל להשקעה מניות	23.14%	21.51%	11.71%	—	—	0.59%	1,740.8
הפניקס גמל להשקעה מניות סחיר	27.89%	—	—	—	—	0.53%	509.9
הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	8.22%	8.24%	4.53%	—	—	0.62%	275.7
הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדי מניות	11.80%	8.31%	5.37%	—	—	0.60%	226.5
הפניקס גמל להשקעה אשראי ואג"ח	5.06%	5.48%	3.01%	—	—	0.64%	144.4
הפניקס גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש	1.99%	5.87%	3.50%	—	—	0.64%	78.4
הפניקס גמל להשקעה כספי (שקלי)	4.54%	4.50%	3.09%	—	—	0.68%	49.0
הפניקס גמל להשקעה משולב סחיר	14.23%	—	—	—	—	0.59%	36.1
הפניקס גמל להשקעה שריעה	13.12%	11.69%	10.48%	—	—	0.69%	31.9
הפניקס גמל להשקעה אג"ח סחיר	5.61%	—	—	—	—	0.61%	17.6

הפניקס — קופות גמל לתגמולים

16 מסלולי קופת גמל לתגמולים של הפניקס. קופות הגמל לתגמולים הן בעלות ההיסטוריה הארוכה ביותר בקרב מוצרי החיסכון הפנסיוני בישראל, חלקן עם נתונים החל מ-2010.

תשואות היסטוריות — קופות גמל לתגמולים של הפניקס (התשואות ל-3, 5, 10 ו-15 שנים מוצגות בשנתי ממוצע)
שם המסלול	שנה אחרונה	3 שנים	5 שנים	10 שנים	15 שנים	דמי ניהול	נכסים
הפניקס גמל לבני 50 ומטה	16.49%	14.83%	8.32%	8.32%	—	0.62%	11,535.0
הפניקס גמל לבני 60 ומעלה	10.52%	9.80%	5.85%	4.05%	3.94%	0.60%	10,711.2
הפניקס גמל מסלול לבני 50 עד 60	13.91%	13.22%	7.72%	7.23%	—	0.60%	9,452.8
הפניקס גמל עוקב מדד s&p500	7.61%	12.39%	11.19%	—	—	0.56%	5,024.2
הפניקס גמל מסלול מניות	23.00%	21.43%	11.70%	7.41%	—	0.56%	4,318.6
הפניקס גמל בניהול אישי	0.00%	0.00%	0.00%	0.00%	—	0.15%	1,660.8
הפניקס גמל מניות סחיר	27.68%	—	—	—	—	0.51%	1,160.9
הפניקס גמולה מבטיחת תשואה	—	—	—	—	—	2.00%	1,138.2
הפניקס גמל אשראי ואג"ח	5.06%	5.28%	2.97%	3.04%	3.43%	0.59%	1,086.5
הפניקס גמל מסלול משולב סחיר	14.32%	13.30%	—	—	—	0.57%	267.0
הפניקס גמל עוקב מדדי מניות	11.58%	—	—	—	—	0.58%	247.4
הפניקס גמל עוקב מדדים - גמיש	1.81%	—	—	—	—	0.62%	215.1
הפניקס גמל כספי (שיקלי)	4.53%	4.46%	3.06%	—	—	0.57%	186.1
הפניקס גמל אג"ח סחיר	10.04%	—	—	—	—	0.58%	140.1
הפניקס גמל שריעה	13.16%	11.21%	7.46%	3.84%	—	0.62%	134.6
הפניקס קופה לתשלום דמי מחלה	10.36%	9.75%	5.14%	4.26%	4.90%	0.81%	4.0

הפניקס — קרנות פנסיה

34 מסלולי קרן פנסיה של הפניקס (כולל מקיפה וכללית). דמי הניהול בקרנות פנסיה הם הנמוכים בענף — מקסימום 0.5% על הצבירה ו-6% על ההפקדה.

תשואות היסטוריות — קרנות פנסיה של הפניקס (התשואות ל-3, 5, 10 ו-15 שנים מוצגות בשנתי ממוצע)
שם המסלול	שנה אחרונה	3 שנים	5 שנים	10 שנים	15 שנים	דמי ניהול	נכסים
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 ומטה	16.02%	15.12%	10.60%	9.67%	—	0.14%	60,393.5
הפניקס פנסיה מקיפה - מניות	18.81%	17.47%	10.97%	9.48%	—	0.14%	22,448.4
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדד S1;P500	7.44%	10.61%	10.47%	—	—	0.14%	20,173.6
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60	14.33%	13.88%	9.58%	8.55%	—	0.14%	16,523.4
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה	8.94%	9.63%	7.99%	—	—	0.14%	15,447.2
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה	10.45%	10.36%	7.27%	6.83%	—	0.14%	6,828.9
הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 50 ומטה	15.53%	14.36%	8.30%	8.01%	—	0.13%	3,117.3
הפניקס פנסיה משלימה - מניות	22.92%	21.20%	11.84%	10.67%	—	0.13%	2,573.3
הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדד S1;P500	7.60%	11.85%	10.63%	—	—	0.13%	2,385.0
הפניקס פנסיה מקיפה מניות סחיר	22.49%	—	—	—	—	0.14%	2,154.2
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	10.60%	—	—	—	—	0.14%	1,184.5
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול הלכה	14.00%	12.82%	9.01%	7.57%	—	0.14%	1,137.6
הפניקס פנסיה משלימה- שריעה	13.28%	12.29%	—	—	—	0.13%	942.8
הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 50 עד 60	13.25%	12.67%	7.03%	7.09%	—	0.13%	832.0
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול מקבלי קצבה קיימים	5.65%	5.19%	5.11%	—	—	0.14%	510.3
הפניקס פנסיה משלימה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה	7.90%	7.77%	4.31%	—	—	0.13%	460.5
הפניקס פנסיה משלימה - מסלול לבני 60 ומעלה	9.07%	9.02%	4.93%	5.34%	—	0.13%	260.5
הפניקס פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח	5.90%	6.65%	5.05%	—	—	0.14%	215.9
הפניקס פנסיה משלימה מניות סחיר	27.94%	—	—	—	—	0.13%	205.6
הפניקס פנסיה מקיפה -כספי (שקלי)	5.21%	5.33%	4.49%	3.06%	—	0.14%	177.6
הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדדי מניות	11.76%	—	—	—	—	0.13%	139.4
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש	6.21%	6.98%	—	—	—	0.14%	127.7
הפניקס פנסיה מקיפה משולב סחיר	14.00%	13.34%	—	—	—	0.14%	99.7
הפניקס פנסיה מקיפה -מסלול עוקב מדדי אג"ח	-3.46%	1.06%	1.49%	—	—	0.14%	56.4
הפניקס פנסיה מקיפה אג"ח סחיר	10.68%	—	—	—	—	0.14%	41.8
הפניקס פנסיה כללית - מסלול מקבלי קצבה קיימים	3.94%	2.11%	0.80%	1.74%	—	0.13%	31.3
הפניקס פנסיה משלימה - אשראי ואג"ח	4.99%	5.09%	2.56%	3.11%	—	0.13%	11.7
הפניקס פנסיה משלימה - כספי (שקלי)	4.50%	4.44%	3.03%	1.60%	—	0.13%	10.8
הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדדים גמיש	0.06%	2.58%	—	—	—	0.13%	10.6
הפניקס פנסיה משלימה הלכה	13.51%	—	—	—	—	0.13%	9.5
הפניקס פנסיה משלימה משולב סחיר	13.07%	12.49%	—	—	—	0.13%	7.9
הפניקס פנסיה משלימה אג"ח סחיר	10.02%	—	—	—	—	0.13%	4.8
מסלול קצבה לזכאים קיימים	5.73%	6.22%	6.23%	5.53%	—	0.14%	3.6
הפניקס פנסיה משלימה עוקב מדדי אג"ח	-6.99%	—	—	—	—	0.13%	3.0

הפניקס — פוליסות חיסכון

29 מסלולי פוליסת חיסכון של הפניקס. פוליסות חיסכון הן מוצר ביטוחי-חיסכוני עם דמי ניהול גבוהים יחסית אך גמישות השקעה רחבה.

תשואות היסטוריות — פוליסות חיסכון של הפניקס (התשואות ל-3, 5, 10 ו-15 שנים מוצגות בשנתי ממוצע)
שם המסלול	שנה אחרונה	3 שנים	5 שנים	10 שנים	15 שנים	דמי ניהול	נכסים
הפניקס -קרן י'	14.57%	13.01%	8.73%	8.79%	7.80%	2.72%	37,926.4
הפניקס מסלול השקעה כללי	13.86%	12.72%	8.19%	8.27%	7.41%	0.86%	36,610.7
הפניקס - מסלול השקעה בניהול אישי	0.00%	—	—	0.00%	—	3.72%	14,184.6
הפניקס לבני 50 ומטה	16.49%	15.46%	9.75%	8.98%	—	0.73%	7,257.1
הפניקס מניות	23.63%	21.43%	11.87%	12.41%	—	0.75%	7,140.5
הפניקס בסיסי למקבלי קצבה	8.25%	7.90%	4.83%	4.70%	—	0.00%	7,140.5
הפניקס לבני 50 עד 60	14.19%	13.36%	8.31%	7.81%	—	0.77%	4,958.1
הפניקס לבני 60 ומעלה	10.61%	9.87%	6.17%	5.96%	—	0.75%	3,756.9
הפניקס אשראי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	9.02%	9.06%	5.14%	5.48%	—	0.80%	3,676.9
הפניקס עוקב מדד s&p 500	7.59%	11.84%	11.20%	—	—	0.73%	3,180.1
הפניקס אשראי ואג"ח	5.47%	5.53%	3.15%	3.43%	3.74%	0.80%	2,073.8
הפניקס עוקב מדדי מניות	—	—	—	—	—	—	1,550.0
הפניקס עוקב מדדים גמיש	15.77%	14.72%	8.64%	—	—	0.81%	1,386.8
הפניקס -קרן ט'	14.26%	12.47%	7.70%	7.43%	6.82%	2.08%	1,215.4
הפניקס אג"ח סחיר	-7.36%	2.34%	2.33%	—	—	0.59%	693.1
הפניקס BlackRock כללי	0.68%	5.17%	—	—	—	1.37%	657.8
הפניקס עוקב מדדי אג"ח	4.95%	—	—	—	—	0.76%	621.5
הפניקס מניות סחיר	9.86%	10.91%	7.71%	—	—	0.74%	551.5
הפניקס כספי (שקלי)	4.52%	4.43%	3.04%	1.60%	—	0.75%	487.8
הפניקס הלכה	12.92%	12.30%	7.29%	6.25%	—	0.85%	413.5
הפניקס BlackRock מניות	8.63%	11.24%	—	—	—	1.36%	380.9
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי	11.58%	12.76%	7.29%	6.97%	—	0.93%	292.2
הפניקס עוקב מדדים עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)	-5.34%	—	—	—	—	0.83%	117.2
הפניקס משולב סחיר	16.35%	14.72%	—	—	—	0.56%	102.3
הפניקס עוקב מדדי מניות	11.78%	—	—	—	—	0.69%	93.8
הפניקס Apollo אשראי ואג"ח	0.09%	—	—	—	—	1.07%	70.1
הפניקס עוקב מדדים גמיש	2.65%	4.51%	—	—	—	0.55%	70.1
הפניקס שריעה	12.57%	—	—	—	—	1.00%	8.7
הפניקס הלכה למקבלי קצבה	9.34%	8.66%	4.64%	4.01%	—	0.00%	3.7

הפניקס — חיסכון לכל ילד

5 מסלולי חיסכון לכל ילד של הפניקס. תוכנית חיסכון לכל ילד הושקה ב-2017 על ידי הביטוח הלאומי, עם דמי ניהול אפסיים (0%-0.02%).

תשואות היסטוריות — חיסכון לכל ילד של הפניקס (התשואות ל-3, 5, 10 ו-15 שנים מוצגות בשנתי ממוצע)
שם המסלול	שנה אחרונה	3 שנים	5 שנים	10 שנים	15 שנים	דמי ניהול	נכסים
הפניקס חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט	5.10%	5.35%	2.93%	—	—	0.01%	1,576.1
הפניקס חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	23.02%	20.93%	12.41%	—	—	0.01%	554.8
הפניקס חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	13.12%	13.04%	7.26%	—	—	0.02%	205.8
הפניקס חיסכון לילד- שריעה	13.24%	12.17%	8.76%	—	—	0.00%	84.8
הפניקס חיסכון לילד - הלכה	11.79%	11.25%	6.54%	—	—	0.01%	71.3

שאלות נפוצות על תשואות הפניקס

כמה שנים של נתונים היסטוריים יש על קרנות הפניקס?

המאגר הציבורי של רשות שוק ההון (data.gov.il) כולל דיווחים חודשיים על קרנות הפניקס מאז ינואר 2010, כך שלמסלולים הוותיקים יש 15+ שנות נתונים בפועל. מסלולים חדשים יותר, כמו S&P 500 או גמל להשקעה (שהושק ב-2016), מציגים תקופות קצרות יותר בהתאם לתאריך ההשקה שלהם.

מהי התשואה הממוצעת של הפניקס לטווח ארוך?

התשואה הממוצעת של הפניקס לטווח ארוך תלויה במסלול: מסלולים מנייתיים הניבו בדרך כלל 7%-12% בשנה, מסלולים כלליים 6%-9%, ומסלולי אג"ח 3%-5%. הנתונים המדויקים לכל מסלול מופיעים בטבלאות לעיל בעמודות 5, 10 ו-15 שנים (תשואה שנתית מצברת — annualized).

האם תשואות העבר של הפניקס מבטיחות תשואה דומה בעתיד?

לא. ביצועי עבר של הפניקס אינם מהווים אינדיקציה או הבטחה לביצועים עתידיים — זוהי הוראה רגולטורית של רשות שוק ההון. תשואות חיסכון פנסיוני תלויות בתנאי השוק, מדיניות ההשקעה של החברה, אירועים מקרו-כלכליים, ושינויי ניהול. ניתוח היסטורי הוא כלי תומך החלטה אחד מבין רבים.

איך מחושבת תשואה שנתית מצברת ל-10 או 15 שנים?

תשואה שנתית מצברת (annualized) מחושבת על ידי שרשור (compounding) של התשואות החודשיות לאורך התקופה: ∏(1 + תשואה_חודשית) - 1, ולאחר מכן המרה לממוצע שנתי באמצעות הנוסחה ((1+תשואה_מצברת)^(1/שנים)) - 1. הנתונים החודשיים מגיעים ישירות מדיווחי החברה לגמלנט.

האם תשואות אלו כוללות דמי ניהול?

כן, התשואות בטבלאות הן נטו — לאחר ניכוי דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה. זוהי שיטת הדיווח הסטנדרטית של רשות שוק ההון לכל הקרנות בישראל, מה שמאפשר השוואה הוגנת בין מסלולים וחברות, גם כאשר מבני דמי הניהול שלהם שונים.

למה התשואות שלכם שונות מאלה שמופיעות באתר הפניקס?

מקור הנתונים שלנו הוא רשות שוק ההון (data.gov.il), הזהה לכל החברות. הבדלים קטנים מהדיווח באתר הפניקס נובעים בעיקר מעיתוי עדכון או חישוב חודש חלקי. אנו מציגים את הנתונים הרשמיים שדווחו לרגולטור — אלה גם הנתונים שעליהם מבוססות השוואות גמלנט הציבוריות.

איך לבחור בין מסלולי הפניקס?

בחירה בין מסלולי הפניקס מבוססת על ארבעה גורמים: גיל, אופק השקעה, סובלנות לסיכון, ומטרת החיסכון. חוסך צעיר עם אופק ארוך עשוי להעדיף מסלול מנייתי, וחוסך קרוב לפרישה — מסלול שמרני. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך לפני קבלת החלטה.

רוצים לבחון את התיק שלכם בכל החברות?

השתמשו בכלי "בונה תיק חכם" להשוואה מותאמת אישית

פתח את הכלי ←

נכתב על ידי: ניר חקימי, יועץ פנסיוני מוסמך מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בעל סוכנות "כשרים" לביטוח פנסיוני.
מקורות הנתונים: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון | data.gov.il / גמלנט | בנק ישראל
תקופת הנתונים: 2010 ועד יוני 2026
עדכון אחרון: 15 באוגוסט 2026
הערה: ביצועי עבר אינם מהווים אינדיקציה לביצועי עתיד. אין לראות במידע זה ייעוץ השקעות אישי.

הפניקס — תשואות היסטוריות וניתוח עומק לכל המוצרים