קרן השתלמות היא כלי חיסכון חשוב המאפשר לעובדים בניין הון לטווח ארוך עם הטבות מס משמעותיות. עם זאת, רבים מעובדי ישראל לא מנצלים את האפשרות לנייד את כספיהם בין קרנות שונות, מה שעלול לגרום להפסד כספי משמעותי. כתבה זו תסביר מתי וכיצד ניתן לנייד קרן השתלמות בצורה נכונה וחכמה.
קרן השתלמות היא תכנית חיסכון שמעסיק ועובד תורמים אליה בחודשים רגילים. ההון המצטבר בקרן מהווה כלי פיננסי חזק המאפשר גדילה בעקבות השקעות לטווח ארוך. על פי חוק קרנות השתלמות, כל עובד זכאי לנייד את הכסף שלו לקרן אחרת אם הוא מרגיש שההצעה או ההנהלה של הקרן הנוכחית אינן מספקות.
הניוד הוא תהליך המאפשר להעביר את יתרת הקרן מחברה אחת לאחרת מבלי שיהיו בכך השלכות מס בעת ההעברה. חשוב להבין כי ניוד קרן השתלמות הוא זכות כל עובד, אך עליו להכיר את התנאים וההוראות הכרוכים בכך.
קיימות מספר מצבים בהם ניוד קרן השתלמות הופך להכרחי או רצוי:
כדי להשוות בין קרנות שונות ולדעת אילו קרנות מציעות תנאים טובים יותר, ניתן להיעזר בפורטלים פיננסיים כמו gemeltop.co.il שמציע השוואה מפורטת בין קרנות השתלמות.
תהליך הניוד כולל מספר שלבים בהם חשוב להיות ממוקד ותיאום:
אחד החששות הנפוצים של עובדים בנושא ניוד הוא התשלום של עמלות או מס. חשוב לדעת כי ניוד קרן השתלמות אינו כפוף למס בעת ההעברה עצמה, כל עוד הכסף נשאר בחסות החוק כקרן השתלמות חוקית.
עם זאת, ייתכנו עמלות ניוד שונות:
לשאלות מסיבוติות ספציפיות, מומלץ להתייעץ עם יועץ מס או לבדוק ישירות באתר רשות המסים הישראלית.
לפני ניוד, חשוב לערוך השוואה מעמיקה בין קרנות. הגורמים שעל חשיבות הם:
לעוד מידע מפורט, גם בנוגע להשוואה בין קרנות פנסיה שאולי מעניין אתכם, ראו מידע על קרנות פנסיה בgemeltop.
כדי לוודא ניוד חלק וללא בעיות, בצעו:
ניוד קרן השתלמות היא הזכות של כל עובד בישראל, והיא כלי חזק להעלאת התשואה על חיסכונו לדורות. בחירה בקרן חדשה עם עמלות נמוכות יותר וביצועים טובים יותר יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. תהליך הניוד עצמו הוא פשוט וממלא כללים, וברוב המקרים אינו כרוך בהשלכות מס שליליות.
לפני קבלת החלטה סופית, חשוב לערוך מחקר יסודי, להשוות בין קרנות שונות באמצעות כלים כמו gemeltop.co.il, ואולי אף להתייעץ עם יועץ פיננסי בעל כישרון. הזכות שלכם בחיסכון צריכה לעבוד בשבילכם, לא נגדכם.
| נתון | ערך |
|---|---|
| סה"כ קרנות | 220 |
| חברות מנהלות | 36 |
| תשואה שנתית ממוצעת | 13.09% |
| תשואה גבוהה ביותר | 59.29% (מיטב משולב סחיר) |
| דמי ניהול ממוצעים | 0.48% |
| סה"כ נכסים | 494,077 מיליון ₪ |
מקור: נתוני רשות שוק ההון, באמצעות data.gov.il | תקופת דיווח: פברואר 2026
הבהרה: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. המידע במאמר זה אינו מהווה המלצת השקעה. יש לשקול את הצרכים האישיים שלכם לפני קבלת החלטה.
